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Renouvellement hypothécaire en 2026 : faut-il accepter l’offre de sa banque?

Votre hypothèque arrive bientôt à échéance et votre banque vous a déjà envoyé une offre de renouvellement?

Même si signer cette offre est rapide et pratique, ce n’est pas toujours la solution la plus avantageuse. Avant d’accepter, prenez le temps de comparer les options qui pourraient être offertes par d’autres prêteurs.

Vous n’êtes pas obligé de renouveler avec votre banque

Vous pouvez renouveler auprès de votre institution actuelle, négocier son offre ou transférer votre hypothèque vers un autre prêteur.

Selon la SCHL, 35 % des propriétaires ayant récemment renouvelé leur hypothèque ont vu leurs paiements augmenter, avec une hausse moyenne d’environ 375 $ par mois. Consultez l’Enquête 2026 de la SCHL.

Comparer les offres avant de signer peut donc faire une réelle différence dans votre budget.

Le taux n’est pas le seul élément à comparer

Un taux plus bas peut sembler attrayant, mais il faut également vérifier :

• le montant des nouveaux paiements;
• le terme proposé;
• le choix entre un taux fixe ou variable;
• les privilèges de remboursement anticipé;
• la pénalité applicable si vous vendez ou refinancez;
• les frais liés à un changement de prêteur;
• la possibilité de transférer l’hypothèque lors d’un prochain achat.

Deux hypothèques ayant un taux semblable peuvent avoir des conditions très différentes.

Renouveler, transférer ou refinancer?

Au moment du renouvellement, trois principales options peuvent être envisagées.

• Renouveler avec le même prêteur

Cette option est généralement la plus simple. Vous pouvez toutefois négocier le taux et les conditions proposés avant de signer.

• Transférer vers un autre prêteur

Vous pourriez transférer votre solde hypothécaire vers une institution offrant de meilleures conditions. Le nouveau prêteur devra analyser et approuver votre dossier. Certains frais peuvent aussi s’appliquer, mais il arrive que le nouveau prêteur en couvre une partie.

• Refinancer votre propriété

Le refinancement permet notamment d’augmenter le montant de l’hypothèque pour consolider des dettes, financer des rénovations ou accéder à une partie de la valeur de la propriété.

Cette option nécessite une nouvelle qualification et doit être évaluée avec soin. Réduire les paiements mensuels ne signifie pas automatiquement que vous économiserez à long terme.

Quand commencer les démarches?

Il est préférable de commencer à vérifier vos options quelques mois avant la date de renouvellement.

N’attendez pas nécessairement de recevoir l’offre officielle de votre banque. Commencer tôt vous donne le temps de comparer les prêteurs, de préparer vos documents et de choisir une stratégie adaptée à votre situation.

Le gouvernement du Canada recommande également de magasiner quelques mois avant la fin du terme. Consultez les conseils sur le renouvellement hypothécaire.

Alors, faut-il accepter l’offre de sa banque?

L’offre de votre banque peut être intéressante, mais vous devriez la faire analyser avant de signer.

Votre renouvellement est une occasion de revoir vos paiements, votre taux, vos dettes et vos projets. Une comparaison vous permettra de déterminer si vous devriez rester avec votre institution actuelle, négocier son offre ou choisir un autre prêteur.

Votre renouvellement approche?

Faites analyser vos options gratuitement avant d’accepter l’offre de votre banque. Remplissez le formulaire de demande pour obtenir un accompagnement adapté à votre situation.

L’analyse ne vous oblige pas à changer de banque. Elle vous permet simplement de prendre une décision plus éclairée.